Лариса Садыкова 0 392

Был ваш, стал наш. Получая займ под залог автомобиля, люди теряют машины

Когда банк не даёт в долг на потребительские нужды, люди находят спасение в киосках, в которых деньги выдают «прямо сейчас». Но высокие проценты – это не главный риск.

"Быстрые деньги" быстро могут оставить вас без автомобиля. © / Александр Фирсов / АиФ

Ситуации, в которой срочно нужны деньги, возникают у многих. Чтобы получить кредит на потребительские нужды в банке, может уйти несколько дней, и при этом есть вероятность, что кредитная организация сделку не одобрит.

В Перми сейчас работает огромное число компаний, которые, якобы на «удобных» клиенту условиях выдают деньги в тот же день. Не нужна даже справка о доходах. Многие думают, что единственный недостаток – высокие проценты. Но, оказывается, потерять в такой ситуации можно гораздо больше.

Пермяк Иван (настоящее имя герой публикации просил не называть –прим. Ред.) рассказал об организации, которая быстро оформила ему кредит, а в результате он лишился автомобиля. Почему мужчина оказался в такой ситуации, есть ли из неё выход и как можно было сохранить имущество, читайте в материале «АиФ-Прикамье».

Быстро и удобно

Ивану срочно понадобились деньги. Он стал искать где бы взять кредит, мониторил информацию в Интернете. В этот момент мужчине позвонили из маленькой и особо не разрекламированной финансовой организации. Общество с ограниченной ответственностью согласилось дать деньги в кредит под залог автомобиля. Мужчина обрадовался: он был уверен, что с лёгкостью выполнит условия договора, потому что занимал всего 100 тысяч рублей.

«Чтобы мы были уверены, что не потеряем деньги, хотим получить гарантии. Мы подпишем договор о купле-продаже вашего автомобиля, чтобы мы могли вернуть деньги, если вы не станете выплачивать кредит», – настаивал менеджер организации.

Аргумента показались убедительными, и мужчина подписал договор. И заодно второй – о том, что берёт свой автомобиль в аренду на период выплаты долга. Предполагалось, что договор «с правом выкупа», действует в течение года, и после того, как займ в 100 тысяч будет погашен, авто вернётся к первоначальному хозяину.

Сомнений было не много, ведь никто не требовал официально переоформлять автомобиль на нового владельца. Да и платить было не так много: за сам кредит и аренду автомобиля чуть более 11 тысяч в месяц.

Полгода мужчина исправно платил деньги и продолжал ездить на машине. В марте 2018 года заёмщик не успел в срок внести ежемесячный платёж, и срочно написал в кредитную организацию заявление об отсрочке платежа. Но в ответ пермяк получил от ООО уведомление с лаконичным содержанием. В нём было указано, что из-за нарушения условий договора автомобиль теперь не в залоге, а в собственности компании, кредит по займу клиентом закрыт и никаких претензий к нему нет.

Таким образом за долг в 100 тысяч рублей (а фактически и того меньше, ведь полгода мужчина исправно платил по 11 тысяч рублей в месяц), мужчина лишился автомобиля, рыночная стоимость которого на тот момент составляла не менее 400 тысяч рублей.

Признаков мошенничества нет

Ситуация была похожа на грандиозный обман. Ведь мужчина собирался и дальше исправно платить. Проблема возникла лишь в том, что платежи принимали исключительно наличными и перевести необходимую сумму на счёт не было возможности.

19 марта заёмщика уведомили о том, что кредит закрыт, 28 марта руководитель поставил транспортное средство на учёт в ГИБДД. При этом сам автомобиль в этот момент был арестован и находился на штрафстоянке, а значит на любые регистрационные действия в отношении него был наложен запрет.

«Куда идти, если чувствуешь, что стал жертвой мошенников? Конечно в правоохранительные органы», – подумал заёмщик и написал заявление в полицию.

Сотрудники отдела полиции Индустриального района по заявлению провели проверку и сообщили о результатах.

«Руководитель ООО [фамилия – Авт.] при даче объяснений подтвердил факты заключения с [фамилия заёмщика – Авт.] вышеуказанных договоров [купли-продажи и аренды – Авт.] и изъятия указанного автомобиля у последнего в виду неисполнения тем обязательств аренды с правом выкупа и сообщил, что похищать упомянутый автомобиль или приобретать право на него путём обмана не собирался, поскольку никаких ложных сведений [заёмщику – Авт.] при заключении с тем не сообщал», – писал следователь полиции.

Эти же данные следователю подтвердила и менеджер ООО, которая общалась с клиентом при заключении договоров.

«Принимая во внимание, что имеются достаточные данные, указывающие на отсутствие признаков преступления, предусмотренного статьёй 159 УК РФ (мошенничество)», следователь отказал заявителю в возбуждении уголовного дела.

В суде доказать не удалось

По словам адвоката, который консультировал заёмщика, обращаться в суд с иском было бессмысленно. Во-первых, в договоре купли-продажи в качестве стоимости была указана не реальная цена машины, а сумма займа – 100 тысяч рублей. И даже при наилучшем стечении обстоятельств с приобретателя средства удалось бы взыскать только эту сумму. Во-вторых, в адрес данного ООО другие аналогичные иски уже поступали, но в производство их не принимали.

Исключением оказался иск, который зимой 2018 года рассмотрел Кировский районный суд Перми. Истец, который также получал кредит, фактически оформленный договорами купли-продажи и аренды автомобиля с тем же ООО, пытался признать договоры недействительными. Но вернуть автомобиль истцу не удалось, судья отказал в удовлетворении иска, посчитав, что заёмщик не доказал, что машина перешла в собственность другому лицу незаконно.

Организация продолжает оказывать кредитные услуги населению. Правда, стать её клиентом не так-то просто. Корреспондент «АиФ-Прикамье» позвонил в компанию по одному из номеров, предоставленных заёмщикам в качестве контактных. Там подтвердили, что дать кредит под залог автомобиля могут. Но прежде, чем пригласить в офис, сказали, что надо иметь рекомендации от определённых лиц.

Сколько ещё пермяков лишились автомобилей, согласившись на получения кредитов по такой схеме, остаётся только догадываться. По имеющимся данным, только в Индустриальном районе Перми в полицию несколько раз обращались с заявлениями в отношении этой компании, но всем в возбуждении уголовных дел отказали, так как признаков преступления не обнаружили. Примечательно также, что учредитель периодически производит перерегистрацию компании, а не так давно даже поменял паспорт, потому что поменял фамилию и имя. Ну и адреса офиса менять не забывает (есть данные, что из Индустриального района он переехал в Мотовилихинский).

Один из юристов, который консультировал клиента этой компании, считает, что всё-таки есть шанс призвать виновных к ответу. Для этого надо подтвердить, что от хитрой кредитной схемы данной компании пострадало много людей. В этом случае можно будет запустить другой механизм возбуждения уголовного дела, через прокуратуру. Если вы оказались в той же ситуации, просим сообщить об этом в редакцию «АиФ-Прикамье».

Убедиться в легальности

Чтобы не оказаться с долгами, но без собственности, эксперты рекомендуют аккуратно выбирать кредитные организации.

«Лучше брать кредиты и займы в официальных финансовых организациях и не иметь дело с нелегальными компаниями, которые могут оказаться фирмами-однодневками или «чёрными кредиторами», – говорит руководитель отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка России Алексей Моночков.

По его словам, прежде чем брать деньги в организации, надо проверить её легитимность в реестрах на сайте Банка России. У банка должна быть лицензия, у микрокредитных компаний, ломбардов и микрофинансовых организаций (МФО) – свидетельства о включении в тот или иной реестр Банка России.  Если компания, которая предлагает деньги, отсутствует в реестрах, связываться с ней рисковано.

Кроме того, если клиент обращается за займом или кредитом, с ним должны заключать договор именно об этом. Прочие условия (залог автомобиля и его переход в счёт погашения долга) добросовестные организации просто включают в условия договора отдельным пунктом. Договор купли-продажи имущества заемщика в данном случае заключаться не должен.

Кроме того, кредитор имеет право взыскать с заемщика через отчуждение залогового имущества только ту сумму, которая требуется на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и издержек финансовой организации.

В 2017 году Центральный банк России выявил и направил в Генпрокуратуру информацию о 1374 таких нелегальных кредиторах.

Где получить безопасно 

«Безопаснее всё-таки брать кредиты в банках и МФО. Преимущества банков перед МФО в более выгодных процентных ставках, длительных сроках кредитования, минимальном числе подводных камней, – рассказывает юрист, эксперт в сфере кредитования физических лиц, директор консалтинговой компании Дмитрий Полянин. –Кроме того, в случае неисполнения клиентом условий договора банки реже уступают долги коллекторам и возвращают кредиты более законными способами. Единственное преимущество МФО – выдают кредиты тем, кому банки отказали».

Как взять дешевле, быстрее и удобнее:

Акции банков. Эти организации периодически проводят акции для своих клиентов и не только. На кредит в 100 тысяч рублей процент банка может составлять от 10,5 до 14 %. Надо предъявить документы – паспорт, СНИЛС, ИНН, справка 2НДФЛ либо по форме банка и трудовая книжка, либо её копия, заверенная работодателем (перечень документов у разных банков может варьироваться). Во время некоторых акций достаточно подать два документа, но в этом случае надо, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история. На получение кредита по акции банка уходит от одного часа до нескольких.

Банк, в котором у вашей организации зарплатный проект. Такие банки не потребуют никаких документов, они и без них лояльны вам, как клиенту. Выдадут за несколько часов.

Кредитная карта. Чаще всего процентная ставка от 23 до 28 %, но в некоторых частных банках может доходить до 50 – 60 %. У кредитной карты есть грейс-период. Это срок, в течение которого банк не будет брать проценты за пользование средствами. Этот период составляет от 30 до 180 дней. Если за это время успеть вернуть деньги на счёт и закрыть карту, вы воспользуетесь, по сути, беспроцентным кредитом. Важно. Оплачивать товары и услуги по кредитной карте можно только через терминалы, но ни в коем случае не снимать наличные. Большинство банков за это снимают комиссию, причём немалую, и тогда деньги с кредитной карты станут особенно «дорогими» для клиента. Срок выдачи – от часа до нескольких часов.

Спецпредложение от банка. Их банки делают своим постоянным клиентам. Например, вам могут приходить сообщения, что вам одобрен кредит на определённую сумму. Это значит, что вы у банка на хорошем счету, и если обратитесь за кредитом, вам его выдадут тут же.

Потребительский кредит в банке. Можно рассмотреть вариант в случае, если перечисленные выше не подходят. Банк проверит кредитную историю, также служба безопасности может связаться с вашим работодателем. Средние кредитные ставки от 16 – 17 %, при кредите до 100 тысяч рублей – от 11 %. Срок кредита – до семи лет, но иметь в виду, чем дольше период погашения, тем больше переплата по кредиту. Срок принятия решения о выдаче кредита размером до 200 тысяч рублей от часа до двух дней.


Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий
Газета

Самое интересное в регионах

Актуальные вопросы

  1. Как снять зуд после укусов мошкары?
  2. Какие выборы пройдут в Пермском крае в 2018 году?
  3. Кому повысят пенсии?

Как вы считаете, насколько эффективно борются с коррупцией в Пермском крае?